Деятельность кредитных организаций по ПОД/ФТ: правовые подходы, проблемы, рекомендации

Abstract

Legislation on countering the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism (AML/CFT) is being developed in Russia in accordance with the requirements of international documents (the FATF Forty recommendations, the Wolfberg principles, documents of the Basel Committee on banking supervision, and others). The article draws attention to gaps and con-flicts in Russian AML/CFT legislation, conflicting requirements of the Bank of Russia regulations, strict liability of banks and other financial organizations for violations detected in their activities, and the lack of a clear scientific approach to AML/CFT issues in the doctrine. The result of legal uncertainty is naturally unstable judicial practice and nervousness of financial market participants. The content of current draft laws on the relevant topic is disclosed. Examples of court decisions that do not take into account the public legal component of AML/CFT

Законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)1 развивается в России в соответствии с требованиями международных документов (Сорока рекомендаций ФАТФ, Вольсфбергских принципов, документов Базельского комитета по банковскому надзору и иных). В статье обращается внимание на пробелы и коллизии российского законодательства о ПОД/ФТ, противоречивые требования нормативных актов Банка России, строгую ответственность банков и иных финансовых организаций за выявленные в их деятельности нарушения и отсутствие четкого научного подхода по вопросам ПОД/ФТ в доктрине. Результатом правовой неопределенности закономерно становится нестабильная судебная практика и нервозность участников финансового рынка. Раскрыто содержание актуальных законопроектов по соответствующей тематике. Приведены примеры судебных решений, в которых не учтена или учтена в недостаточной степени публично-правовая составляющая ПОД/ФТ.